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【課程背景】

擔保是一種在經(jīng)濟和金融活動中的風險管理手段，促進信用，降低交易風險，推動了經(jīng)濟和金融活動的順利進行。隨著市場的發(fā)展和創(chuàng)新，擔保形式也在不斷演變，為市場參與者提供了更多的選擇。然而擔保糾紛也層出不窮，擔保瑕疵導致債權(quán)失去保障的案例也比比皆是。因此，了解不同類型擔保的本質(zhì)特征及要求，防范法律風險，至關重要。那么：

金融擔保主要有哪些類型？

不同類型的擔保存在哪些法律風險？如何防范？

擔保合同在操作中存在哪些風險？如何防范？

這是企業(yè)經(jīng)營中的重要課題，也是本課程的內(nèi)容所在。課程結(jié)合真實發(fā)生的案例，使學員在系統(tǒng)性了解擔保的法律風險，并掌握學之能用的防范措施，在日常工作中切實為企業(yè)扎好防范風險的藩籬，保障企業(yè)健康發(fā)展。

【課程收益】

了解金融擔保的主要類型

了解不同類型擔保的法律要求

了解不同類型擔保的法律風險及防范

了解合同操作中風險及規(guī)范

能夠在實際工作中切實防范擔保風險

【課程特色】

曾任法官審理擔保糾紛、律師提供擔保法律服務、企業(yè)法務負責人設計擔保方案，全流程、多角色處理了大量擔保法律問題，以真實案例呈現(xiàn)，全程干貨，提供操作方案，實戰(zhàn)性強。

【課程對象】

董事長、總裁、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總裁助理等高管，以及部門負責人、公司員工等。

【課程大綱】

一、金融擔保的主要方式有哪些？

1、典型擔保

保證；抵押；質(zhì)押

2、非典型擔保

讓與擔保；融資租賃；保理

二、保證擔保存在哪些法律風險？如何防范？

1、保證人主體資格風險及防范

案例：在保證人處簽字，是否一定是保證人（最高法院案例）

2、保證責任范圍風險及防范

案例：借新還舊中如何判斷“保證人知道或應當知道”（最高法院案例）

3、保證合同簽訂程序風險及防范

案例：三家上市公司作為保證人都蓋章，合同為何無效（廣東高級法院案例）

4、差額補足函與是保證擔保嗎

案例：差額補足函的法律效力及效果（上海高級法院案例）

5、安慰函是保證擔保嗎

案例：安慰函的法律效力及效果（廣東高級法院案例）

6、承諾函是保證擔保嗎

案例：承諾函的法律效力及效果（最高法院案例）

7、保證無效的情形及法律后果

案例：保證無效債權(quán)人系金融機構(gòu)的責任認定（最高法院案例）

8、人保和物保共存的處理風險及防范

案例：物保與人保共存，債權(quán)人可以自主選擇嗎（最高法院案例）

工具：保證擔保法律風險防范總結(jié)

三、抵押擔保存在哪些法律風險？如何防范？

1、抵押人主體資格風險及防范

案例：父母將未成年人子女名下住房抵押給銀行，是否有效（江西高級法院）

2、抵押物自身風險及防范

案例：房屋抵押手續(xù)齊全，現(xiàn)實中卻找不到實物（上海黃埔法院案例）

3、抵押登記風險及防范

案例：未經(jīng)另一方同意，夫妻一方將自己名下房屋抵押，是否有效（北京高級法院案例；天津高級法院案例）

4、抵押合同簽訂程序風險及防范

案例：銀行在接受抵押時應盡到什么程度的審查注意義務（最高法院、甘肅高級法院案例）

5、未辦理登記的抵押人責任

案例：抵押人未辦理抵押登記，如何處理（最高法院案例）

6、抵押權(quán)與租賃權(quán)、居住權(quán)、工程款優(yōu)先權(quán)沖突問題

案例：抵押物上的20年長租約能否排除債權(quán)人強制執(zhí)行；抵押人將抵押房屋出售，買方能否對抗債權(quán)人；施工方未對工程抵押登記提出異議，如何處理；（最高法院案例）

7、最高額抵押風險及防范

案例：抵押合同中約定的擔保范圍與抵押登記不一致，如何處理（最高法院案例）；最高額抵押在登記機關的額度填寫問題（鹽城中級法院案例）

8、浮動抵押擔保風險及防范

案例：浮動抵押擔保中的不特定動產(chǎn)如何確定（最高法院、上海高級法院案例）

9、流押風險及防范

案例：雙方基于同一筆款項先后簽訂《商品房買賣合同》和《借款協(xié)議》，以簽訂商品房買賣合同的方式為借款提供擔保，到期不能償還，用抵押房屋來抵頂借款，該約定是否屬于流押條款（最高法院案例）

工具：抵押擔保法律風險防范總結(jié)

三、質(zhì)押擔保存在哪些法律風險？如何防范？

1、質(zhì)押人主體資格風險及防范

案例：出質(zhì)人以其不享有所有權(quán)的貨物質(zhì)押，如何處理（遼寧高級法院案例）

2、質(zhì)押物自身風險及防范

案例：動產(chǎn)質(zhì)押中的質(zhì)物并不真實存在，如何處理（遼寧高級法院案例）

3、質(zhì)押登記風險及防范

案例：同一動產(chǎn)上質(zhì)押和抵押并存，權(quán)利順位如何確定（江西高級法院）

4、質(zhì)押合同簽訂程序風險及防范

案例：中融信托訴國之杰能源公司4.78億元貸款質(zhì)押擔保無效案（上海金融法院案例）

5、用于質(zhì)押的應收賬款真實性風險及防范

案例：虛假應收賬款上設定的質(zhì)權(quán)，如何處理（最高法院案例）

6、股權(quán)質(zhì)押風險及防范

案例：未經(jīng)另一方同意，夫妻一方將自己名下股權(quán)質(zhì)押，是否有效；股權(quán)因增資被稀釋，質(zhì)權(quán)人享有質(zhì)權(quán)的股權(quán)比例如何處理；（最高法院案例）

7、收費權(quán)質(zhì)押風險及防范

案例：收費權(quán)質(zhì)押后收款賬戶被其他案件強制執(zhí)行，如何處理（新疆高級法院案例）；收費權(quán)質(zhì)押后，質(zhì)押權(quán)人能否要求質(zhì)押人的債務人直接向其付款（北京高級法院案例）

8、保證金質(zhì)押擔保風險及防范

案例：保證金質(zhì)押中的保證金賬戶能否用于出質(zhì)人的其他業(yè)務收款（安徽高級法院案例）

9、不能辦理登記的權(quán)利質(zhì)押風險及防范

案例：約定債權(quán)人取得信用證項下所涉單據(jù)和貨物的所有權(quán)，債權(quán)人持有提單后能否享有提單權(quán)利質(zhì)權(quán)（最高法院案例）；信托受益權(quán)質(zhì)押因無法定登記機構(gòu)而未能進行登記，如何處理（天津高級法院案例）

10、抵押物出租租金質(zhì)權(quán)與抵押權(quán)沖突的風險及防范

案例：抵押物出租后設立的租金質(zhì)權(quán)，與抵押權(quán)的權(quán)利，順位如何確定（最高法院案例）

11、經(jīng)營者特許經(jīng)營資格質(zhì)押風險及防范

案例：特許經(jīng)營資格上設立質(zhì)權(quán)，如何處理（溫州龍灣法院、桂林象山法院案例）

工具：質(zhì)押擔保法律風險防范總結(jié)

四、讓與擔保存在哪些法律風險？如何防范？

1、什么是讓與擔保

2、以房抵債式讓與擔保風險及防范

案例：債務人未還款時，讓與擔保的房屋如何處置（最高法院案例）

3、房屋網(wǎng)簽但不過戶式讓與擔保風險及防范

案例：債務人未還款時，讓與擔保的房屋如何處置（徐州泉山法院、重慶四中院案例）

4、股權(quán)讓與擔保中股東行使權(quán)利引起風險及防范

案例：讓與擔保股權(quán)中財產(chǎn)性權(quán)利的歸屬認定（北京一中院案例）

5、讓與擔保股權(quán)出資不到位風險及防范

案例：股東出資不到位，破產(chǎn)清算時能否要求持股債權(quán)人出資（最高法院發(fā)布典型案例）

6、股權(quán)讓與擔保與明股實債沖突問題

案例：明股實債及股權(quán)讓與擔保性質(zhì)的認定（最高法院案例）

7、股權(quán)讓與擔保與股權(quán)轉(zhuǎn)讓沖突問題

案例：股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議及真實股東身份的認定（江西高級法院案例）

8、破產(chǎn)程序中讓與擔保債權(quán)人風險及防范

案例：破產(chǎn)程序中讓與擔保債權(quán)人能否主張優(yōu)先受償（最高法院案例）

工具：讓與擔保法律風險防范總結(jié)

五、保理存在哪些法律風險？如何防范？

1、保理法律關系概述

2、保理商對轉(zhuǎn)讓應收賬款審查風險及防范

案例：保理商對應收賬款審查是否盡到合理義務的認定標準（重慶高級法院案例）

3、應收賬款真實性風險及防范

案例：虛構(gòu)與知名電商4億應收賬款，保理公司被騙2億元（上海金融法院案例）；上市公司女老板刻倆“蘿卜章”，騙走300多億元

4、應收賬款債務人通知風險及防范

案例：保理未通知應收賬款債務人，如何處理（上海金融法院案例）

5、應收賬款基礎合同風險及防范

案例：應收賬款基礎合同效力對保理合同的影響（最高法院案例）

6、應收賬款債務人行使抗辯權(quán)風險及防范

案例：應收賬款債務人兜底性承諾的效力（最高法院案例）

7、應收轉(zhuǎn)款限制性轉(zhuǎn)讓風險及防范

案例：不可轉(zhuǎn)讓應收賬款辦理保理業(yè)務后又被另案法院凍結(jié)，如何處理（重慶一中院案例）

8、保理糾紛管轄權(quán)風險及防范

案例：多份應收賬款所依據(jù)的合同約定不同的管轄權(quán)，如何處理；應收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書與保理合同的關系；（最高法院案例）

9、保理人追索權(quán)風險及防范

案例：債權(quán)人偽造印章，保理人如何有效行使追索權(quán)（北京三中院案例）

工具：保理法律風險防范總結(jié)

六、融資租賃存在哪些法律風險？如何防范？

1、融資租賃法律關系概述

2、承租人主體資格風險及防范

案例：他人冒用承租人名義簽署的融資租賃合同如何處理（長春經(jīng)開區(qū)法院案例）

3、融資租賃物登記風險及防范

案例：辦理租賃物登記手續(xù)時未明確具體租賃物詳情，如何處理（天津高級法院案例）

4、融資租賃物交付風險及防范

案例：租賃物不能辦理所有權(quán)轉(zhuǎn)移如何處理（深圳中級法院案例）；租賃車輛無法上牌如何處理（徐州中級法院案例）；僅憑《機動車交接書》能否證明出租人已交付車輛（廈門中級法院案例）

5、融資租賃中的擔保風險及防范

案例：合同中未約定保證金抵扣順序的如何抵扣（昆明中級法院）；對租金債權(quán)提供質(zhì)押擔保的應收賬款被另案執(zhí)行，如何處理（甘肅高級法院案例）；租賃物抵押給出租人，出租人能否主張優(yōu)先受償權(quán)（安徽寧國法院案例）

6、租賃物回收殘值風險及防范

案例：出租人回收租賃物時，租賃物殘值如何確定（廣州天河法院案例）

7、租賃物不當處置風險及防范

案例：出租人收回或控制租賃物不當，如何處理（黔南中級法院案例）；“自行處置條款”對回收的租賃物評估認定的影響（石家莊長安法院案例）

8、融資租賃物侵權(quán)風險及防范

案例：融資租賃車輛發(fā)生事故的，責任如何承擔（鄭州金水法院案例）

9、融資租賃物投保風險及防范

案例：融資租賃車輛未購買交強險的，如何處理（蘇州工業(yè)園法院案例）

10、融資租賃與租賃物留置權(quán)的沖突問題

案例：承租人的債權(quán)人留置租賃物時，如何處理（寧波海事法院案例）

11、融資租賃與租賃物善意取得的沖突問題

案例：未在租賃物顯著位置作出標識，第三人能否善意取得（福建高級法院案例）；租賃物被另案查封，出租人能否訴請要求返還（深圳中級法院案例）

工具：融資租賃法律風險防范總結(jié)

七、金融擔保合同操作風險及防范

1、在合同起草、修改及審核過程中存在哪些風險？如何防范？

簽約對象主體資格

合同起草、修改、審核七原則

2、在合同簽訂過程中存在哪些風險？如何防范？

對方簽字人權(quán)限

對方簽字及公章真實性

合同文本一致性

簽訂后合同文本掉包問題

本方簽字蓋章

合同簽字蓋章頁

3、在合同履行過程中存在哪些風險？如何防范？

履行前提條件是否成就

履行內(nèi)容是否符合要求

履行過程是否留痕

履行中合同變更

經(jīng)辦人變更

4、在合同檔案管理過程中存在哪些風險？如何防范風險？

合同及相關材料歸檔及時完整

存檔合同借出借閱

檔案管理人變更

5、合同用印環(huán)節(jié)有哪些風險？

用印審批流程

用印合同文本一致性

案例：結(jié)合現(xiàn)實中發(fā)生的企業(yè)糾紛案例評析操作風險及防范

互動：與學員討論本公司合同操作的現(xiàn)狀

工具：合同管理流程設計

郭老師

郭召利 老師

—企業(yè)法律合規(guī)實務專家

曾任：江蘇省徐州市中級人民法院法官

曾任：北京天馳君泰律師事務所（獲評全國優(yōu)秀律所、

湯森路透ALB亞洲本土20強等）合伙人律師

曾任：盛世景資產(chǎn)管理集團（獲評清科中國私募股權(quán)投資

機構(gòu)50強、福布斯中國最佳PE投資機構(gòu)30強等）風控

委員會委員、風控法務總經(jīng)理

曾任：誠通通盈基金管理公司（央企中國誠通集團旗下，

管理規(guī)模1000億元）投資決策委員會委員、風控法務總監(jiān)

曾任：上市公司孚能科技（688567）產(chǎn)業(yè)投資及法務高級總監(jiān)

西南政法大學經(jīng)濟法系法學學士

中國人民大學法學院民商法學碩士

北京師范大學經(jīng)管學院工商管理碩士

國務院國資委干部教育培訓中心高級講師

英才苑府法律教育金牌講師

賽尼爾法務智庫高級顧問

【擅長領域】

企業(yè)合規(guī)風控，公司治理及股權(quán)設計，投融資及私募基金，合同管理及爭議解決等

【個人簡介】

郭老師畢業(yè)于知名法學院校，并擁有復合型法律從業(yè)經(jīng)歷、近30年法律實務經(jīng)驗，曾任法官（7年）、執(zhí)業(yè)律師（11年）、投資基金及上市公司法務負責人（9年），精通民法、公司法、物權(quán)法、合同法、擔保法、民訴法等，對各類企業(yè)法律實務具有深入研究，先后以不同身份親自處理了大量的案例，實踐經(jīng)驗豐富，分析處理問題具有良好的大局觀，創(chuàng)新了極具前瞻性的系統(tǒng)性風控體系，總結(jié)提煉出獨特的風控操作規(guī)范，出具具有建設性的解決方案，切實有效防控及化解企業(yè)風險，保障企業(yè)健康發(fā)展。

【實戰(zhàn)經(jīng)歷】

?擔任法官期間：審理了涉及各類企業(yè)的股權(quán)、投融資、合同、擔保、物權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、商業(yè)秘密、侵權(quán)等各類經(jīng)濟案件超過千件，熟知經(jīng)濟領域的各種法律風險、根源及防控措施，訴訟經(jīng)驗極其豐富。

?從事律師期間：為中國恒天、中國航天科技、中國中鐵、中房集團、工商銀行、中油資本、長城資產(chǎn)、紅塔證券私募基金、徐工集團、維維股份等數(shù)十家大型公司，就公司治理、股權(quán)設計、投融資、風險管理、內(nèi)控合規(guī)、合同管理、企業(yè)糾紛解決、訴訟仲裁等，提供過大量優(yōu)質(zhì)法律服務。

?從事股權(quán)投資基金期間：全面負責公司的風險管理、法律合規(guī)及內(nèi)控，累計審核了逾千個投資項目，完成逾百個項目的投資及方案設計，單個項目投資金額從數(shù)千萬元至數(shù)十億元不等，合計數(shù)百億元，成功處置了數(shù)十個重大風險項目，熟知資本運作中的各種風險因素及應對措施，具有豐富的實踐經(jīng)驗。已投項目部分已上市或上市籌備中，包括虹軟科技（688088）、云從科技（688327）、西部超導（688122）、埃夫特（688165）、泰凌微（688591）、微美全息（NASDAQ:WIMI）、中化能源、中電建水電、廣西柳工、首鋼智新電磁材料、四川華盛能源、華電新能源、國電投濱海海風發(fā)電、國電投威寧能源、山東高速工程建設、中廣核風電等。

?擔任上市公司高管期間：負責公司重要的產(chǎn)業(yè)合作及法律事務，作為核心成員參與了與中油資本、廣汽集團、合眾新能源、中國兵裝、三峽集團、昇科能源、清安儲能等公司重要產(chǎn)業(yè)投資及項目合作，并主導了與興業(yè)銀行、平安保險聯(lián)合發(fā)起電池銀行項目及與中國工經(jīng)聯(lián)聯(lián)合發(fā)起動力與儲能電池研究院項目等。

【培訓經(jīng)歷】

從事培訓工作已近20年，累計培訓300+場次，參與學員累計10000+人，其中：

央企：國務院國資委干部教育培訓中心全國央企法律培訓（長期合作）、中國恒天（近10年連續(xù)返聘）、中國中鐵（為下屬十余家企業(yè)先后完成多項培訓）、中國航天科技（返聘3次）、中國長城資產(chǎn)集團、航天長征國際貿(mào)易公司、中國長城工業(yè)集團、中房集團等。

地方國企：徐工集團（返聘5次）、越秀集團（返聘2次）、柳工、舞鋼集團等。

民企：維維股份（返聘6次）、譽衡藥業(yè)（返聘2次）、華泰汽車集團（返聘3）、華夏國

信咨詢等。

金融類機構(gòu)：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、中油資本、紅塔證券等。

【授課風格】

實戰(zhàn)性強：講授課程從長期的實戰(zhàn)經(jīng)歷出發(fā)，結(jié)合大量真實案例的成功經(jīng)驗及失敗教訓，總結(jié)提煉出具有指導意義的、可操作的規(guī)范辦法，干貨多、接地氣，能夠直接適用于當前企業(yè)解決現(xiàn)實中存在的問題。

有大局觀：具有法院、律所、投資基金、上市公司多重工作經(jīng)歷，既做過法官審判企業(yè)案件，也做過律師為企業(yè)提供法律服務，又做過企業(yè)管理層親自操作設計，實踐經(jīng)驗豐富、全面，多方位、全流程融會貫通講授公司法律課程。

風趣幽默：深入淺出、通俗易懂，能夠幫助大家在輕松愉快中學習專業(yè)的法律金融知識，并通過生動鮮活的實戰(zhàn)案例順利掌握操作技能。

【主講課程】

《企業(yè)經(jīng)營法律風險及防范》

《企業(yè)合同管理及風險防范》

《企業(yè)合規(guī)管理實務》

《公司股權(quán)投融資法律風險及防范》

《金融擔保及法律風險防范》

【學員評價】

郭老師的企業(yè)合同管理及風險防范課程實戰(zhàn)性很強，幫助我們梳理了以前合同管理中存在的疏漏，給我們提供切實可行的解決方案，并協(xié)助我們完善了集團公司的合同管理制度。

-----中國恒天集團總法律顧問 魯華

郭老師專業(yè)水平很高，實踐經(jīng)驗很豐富，講課內(nèi)容都是干貨，不僅能夠通俗易懂地講解理論知識，還能夠抓住企業(yè)的難點、痛點，有效、徹底地幫助企業(yè)解決問題。

-----中國長城工業(yè)集團法務部長 李國旗

郭老師的企業(yè)經(jīng)營法律風險防范培訓課內(nèi)容豐富，幫我們解決了實際工作中頭疼的問題，課程結(jié)束后我們還經(jīng)常向郭老師請教，郭老師總是很耐心、細致地給我們指導。

-----時任中國中鐵航空港集團五分公司總經(jīng)理 吳友文

郭老師講課常常通過大量的案例來講解專業(yè)知識，真實生動，郭老師也很幽默，學員們能夠在輕松愉快中掌握住課程內(nèi)容，也有助于在實際工作中學以致用，很受歡迎。

-----華夏國信咨詢公司董事長 張洪茂

郭老師在企業(yè)工作過多年，知道企業(yè)想要什么，熟悉企業(yè)痛點、隱患，能和企業(yè)同頻共振，郭老師還做過法官、律師，看問題有前瞻性、大局觀，能系統(tǒng)性地幫企業(yè)解決問題。

-----越秀集團總法律顧問 賀玉平

郭老師培訓課不僅內(nèi)容豐富，還會根據(jù)不同企業(yè)的需求量體裁衣、精心設計，能夠順利落地，得到了大家的一致好評，課后員工們很好地將郭老師講的內(nèi)容落實到工作中。

-----舞鋼北京公司董事長 孫久洲

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