我要預(yù)訂

咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機(jī)：18971071887郵箱：Service@mingketang.com

課程目標(biāo)

1. 知識(shí)掌握：系統(tǒng)學(xué)習(xí)宏觀經(jīng)濟(jì)分析的主要因子、認(rèn)識(shí)金融市場(chǎng)熱點(diǎn)。

2. 政策洞察：理解金融監(jiān)管指引以及政府政策規(guī)劃對(duì)銀行業(yè)的影響。

3. 案例應(yīng)用：通過真實(shí)同業(yè)案例掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，提升尋找目標(biāo)客戶及創(chuàng)收能力。

學(xué)員收益

• 深入理解銀行收入結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)邏輯發(fā)展路徑，精準(zhǔn)識(shí)別客戶需求。

• 學(xué)習(xí)銀行同業(yè)策略設(shè)計(jì)及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

課程導(dǎo)語:

我國(guó)國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的所有銀行營(yíng)業(yè)收入通常由兩個(gè)部分組成，一是代表存貸款業(yè)務(wù)的利息凈收入，一個(gè)是非利息凈收入，其組成大部分是代表中間業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)及傭金收入。在金融脫媒背景下，傳統(tǒng)借貸業(yè)務(wù)明顯受到?jīng)_擊，而中間業(yè)務(wù)的擴(kuò)張趨勢(shì)同樣明顯，但由于傳統(tǒng)借貸業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的規(guī)模相差過大，各銀行發(fā)展程度層次不齊，發(fā)展的力度仍然不夠，特別是對(duì)比了互聯(lián)網(wǎng)交易規(guī)模的擴(kuò)張程度以及各非銀行金融機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展之后，可以認(rèn)為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展完全不足以對(duì)沖借貸業(yè)務(wù)受到的負(fù)面影響，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展有待加強(qiáng)。銀行零售業(yè)務(wù)主要是面向個(gè)人、家庭或者小微企業(yè)客戶——體量小、業(yè)務(wù)金額小、費(fèi)用成本高。

所謂“無對(duì)公不強(qiáng)，無零售不穩(wěn)”。 “不做對(duì)公業(yè)務(wù)，今天沒飯吃，不做零售業(yè)務(wù)，明天沒飯吃。”二十年前原招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華一席話言猶在耳。中國(guó)經(jīng)濟(jì)正由高增長(zhǎng)階段向新常態(tài)轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)型過程中伴隨著消費(fèi)升級(jí)、中產(chǎn)階級(jí)崛起、小微企業(yè)持續(xù)發(fā)展，目前我國(guó)市場(chǎng)主體已超過1.6億戶， 99%以上的企業(yè)是中小企業(yè)，對(duì)于構(gòu)建零售業(yè)務(wù)的三大主要板塊——消費(fèi)金融、財(cái)富管理和小微金融業(yè)務(wù)奠定了重要基礎(chǔ)。除了銀行傳統(tǒng)線下審批服務(wù)，近年來我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融也發(fā)展得風(fēng)生水起，數(shù)字化這一全新變量的深度融入將為銀行發(fā)展零售金融添加新的內(nèi)涵，客戶規(guī)模、營(yíng)收與利潤(rùn)占比，往往被視為零售銀行轉(zhuǎn)型調(diào)結(jié)構(gòu)的三大衡量指標(biāo)。

課程大綱

一、認(rèn)識(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)從金融市場(chǎng)主要話題探討～認(rèn)識(shí)政策主線、經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，增加談資

1.認(rèn)識(shí)政策主線、經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，增加談資

1)全球聚焦AI熱潮：ChatGPT、DeepSeek、文心一言等生成式AI大模型技術(shù)被普遍應(yīng)用

2)世界主要經(jīng)濟(jì)體檢視：貨幣政策分化結(jié)束了沒有？美元對(duì)全球的影響力！引伸話題：大國(guó)博弈與地緣政治影響

3)央行投放去哪兒了，修改負(fù)增長(zhǎng)的M1，為什么不再?gòu)?qiáng)調(diào)宏觀杠桿率？

4)2025年全球經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易怎么展望？關(guān)稅報(bào)復(fù)開打?qū)ξ覈?guó)三駕馬車的影響？

5)人民幣收益率曲線平坦化繼續(xù)代表著什么? 增加超長(zhǎng)期限債券發(fā)行的目的?

6)低利率負(fù)利率時(shí)代會(huì)來嗎，保險(xiǎn)合同紅利還會(huì)降嗎？人民幣匯率貶值壓力?

7)黃金價(jià)格屢創(chuàng)歷史新高，香港恒生科技指數(shù)漲幅迅速，還值得投資嗎?

8)地緣政治影響金融市場(chǎng)一直是存在的變數(shù)~解析經(jīng)濟(jì)貿(mào)易影響金融局勢(shì)

2.2024年國(guó)內(nèi)金融數(shù)據(jù)概覽∕經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)分析看2025年

1)廣義貨幣(M2)余額同比增長(zhǎng)、CPI/PPI下滑～資金充裕物價(jià)卻收縮?

2)社會(huì)融資規(guī)模增量同比減少，社會(huì)融資規(guī)模存量同比增長(zhǎng)~信貸增長(zhǎng)

3)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率下降～銀行增收不增利的原因

4)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布數(shù)據(jù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)感受~三駕馬車復(fù)蘇與宏觀數(shù)據(jù)比較

5)居民收入消費(fèi)有增長(zhǎng)？居民部門存款余額連續(xù)幾個(gè)季度持續(xù)上升

3.《政策推動(dòng)銀行零售金融業(yè)務(wù)商機(jī)》~ 從貨幣政策、資金供給結(jié)構(gòu)、資金使用效率等方面定調(diào)未來貨幣金融環(huán)境的發(fā)展

1)3月18日，中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)召開2025年第一季度例會(huì)延續(xù)適度寬松的政策基調(diào)不變，本次例會(huì)延續(xù)前期“適度寬松”與“擇機(jī)降準(zhǔn)降息”的定調(diào)，并將“推動(dòng)企業(yè)融資和居民信貸成本穩(wěn)中有降”進(jìn)一步拓展至“推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本下降”

2)3月21日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)了《關(guān)于發(fā)展消費(fèi)金融助力提振消費(fèi)的通知》，助力各銀行消費(fèi)信貸規(guī)模提增與質(zhì)量改善，零售信貸高質(zhì)量銀行或更為受益

I.定調(diào)消費(fèi)貸提額與延期，《通知》將“個(gè)人消費(fèi)貸款自主支付的金額上限可階段性從30萬元提高至50萬元，個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款金額上限可階段性從20萬元提高至30萬元”，并將“商業(yè)銀行用于個(gè)人消費(fèi)的貸款期限可階段性由不超過5年延長(zhǎng)至不超過7年”。

II.強(qiáng)化消費(fèi)貸資源要素保障，《通知》鼓勵(lì)在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）中對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)給予不低于10個(gè)基點(diǎn)的優(yōu)惠，進(jìn)一步引導(dǎo)銀行加大個(gè)人消費(fèi)貸款投放力度。

III.加強(qiáng)消費(fèi)貸的管理、紓困與風(fēng)控?！锻ㄖ窂慕⑾M(fèi)貸款盡職免責(zé)機(jī)制、優(yōu)化貸款償還、有序開展續(xù)貸和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控等多個(gè)方面對(duì)商業(yè)銀行及消金公司等非銀機(jī)構(gòu)給予了指導(dǎo)。

4.兩會(huì)政府工作報(bào)告中政策推進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中有進(jìn)的方向~展望2025年

1)中國(guó)經(jīng)濟(jì)幾個(gè)趨勢(shì)特征明顯

2)解讀：經(jīng)濟(jì)目標(biāo)/科技產(chǎn)業(yè)政策/適度寬松的貨幣政策/更加積極的財(cái)政政策/民生政策

3)政策不斷添火加柴~穩(wěn)經(jīng)濟(jì)必先穩(wěn)房地產(chǎn)

4)解析政策主軸“穩(wěn)增長(zhǎng)、防風(fēng)險(xiǎn)”“調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革”

5.金融監(jiān)管總局發(fā)布2024年四季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況

1)本外幣資產(chǎn)總額444.6萬億元，同比增長(zhǎng)6.5%～哪一類資產(chǎn)帶動(dòng)?

大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額190.3萬億元，同比增長(zhǎng)7.6%，占比42.8%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額74.2萬億元，同比增長(zhǎng)4.7%，占比16.7%

2)銀行業(yè)金融服務(wù)持續(xù)加強(qiáng)～銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額81.4萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額33.3萬億元，同比增長(zhǎng)14.7%

3)信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定～2024年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.3萬億元，較上季末減少977億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.50%，較上季末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。為什么經(jīng)濟(jì)下行壓力下，不良率會(huì)下降?

4)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足～2024年四季度末，商業(yè)銀行平均ROE為8.10%，平均ROA為0.63%。根據(jù)最新的數(shù)據(jù)，2024年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)23234.87億元，同比負(fù)增長(zhǎng)2.27%。這是多年來首次出現(xiàn)凈利潤(rùn)同比負(fù)增長(zhǎng)的情況！！

5)引伸話題～銀行凈利潤(rùn)同比負(fù)增長(zhǎng)會(huì)對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生哪些影響？

二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)解析 看零售金融業(yè)務(wù)現(xiàn)況

1.國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)~ 看懂銀行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)

1)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)/國(guó)外商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

2)銀行業(yè)務(wù)組織板塊區(qū)分影響業(yè)績(jī)收入

I.對(duì)公業(yè)務(wù)/企業(yè)金融/交易銀行

II.零售業(yè)務(wù)/消費(fèi)金融/財(cái)富管理

III.金融市場(chǎng)與投資/金融交易/金融商品/金融同業(yè)

IV.非業(yè)務(wù)支援單位/法務(wù)內(nèi)審/風(fēng)控運(yùn)營(yíng)/科技人資

3)從銀行公布數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)財(cái)報(bào)分析方法

I.財(cái)務(wù)指標(biāo)解讀：講解資產(chǎn)負(fù)債率、資本充足率、撥備覆蓋率等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)的含義與計(jì)算方法，分析這些指標(biāo)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)健性的反映

II.趨勢(shì)分析與比較分析：通過對(duì)銀行多年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)的趨勢(shì)分析，洞察其業(yè)務(wù)發(fā)展的穩(wěn)定性和成長(zhǎng)性。運(yùn)用比較分析法，對(duì)比同類型銀行的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，找出優(yōu)勢(shì)與差距

III.收入結(jié)構(gòu)剖析：分析影響利息凈收入的因素，如利率水平、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模與結(jié)構(gòu)等。探討銀行在優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、降低負(fù)債成本方面的策略。

IV.收入結(jié)構(gòu)剖析：非利息收入：剖析手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、投資收益、匯兌收益等非利息收入的來源與變化趨勢(shì)。探討銀行在拓展中間業(yè)務(wù)、開展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新舉措。

2.2024 年主要銀行財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)亮點(diǎn)

1)國(guó)有六大行財(cái)報(bào)亮點(diǎn)

I.盈利數(shù)據(jù)：六大行 2024 年合計(jì)歸母凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)，顯示日均盈利可觀。

案例：分析農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行凈利潤(rùn)增速亮眼的原因，業(yè)務(wù)拓展、成本控制等方面的舉措。

II.收入結(jié)構(gòu)：剖析利息凈收入和非利息收入的構(gòu)成與變化，分析凈息差收窄的原因及對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響。

案例：郵儲(chǔ)銀行凈息差領(lǐng)先，建設(shè)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)得益于財(cái)富管理與投行業(yè)務(wù)。

III.零售金融業(yè)務(wù)占比分析：包括消費(fèi)性貸款、信用卡、個(gè)人住房貸款數(shù)據(jù)

IV.資產(chǎn)質(zhì)量：六大行不良貸款率整體穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量邊際改善。

案例：強(qiáng)調(diào)農(nóng)業(yè)銀行與郵儲(chǔ)銀行高撥備覆蓋率對(duì)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)的重要作用。

2)代表性銀行財(cái)報(bào)亮點(diǎn) 在息差收窄、資產(chǎn)荒蔓延的行業(yè)壓力下

I.股份制銀行同業(yè)比較 中間業(yè)務(wù)收入普遍承壓

案例：平安銀行怎么了？ 2024年年報(bào)顯示營(yíng)收與利潤(rùn)雙降。其中，零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)2.89億元，同比下降94.8%！ 找出“失血”的3個(gè)主要風(fēng)險(xiǎn)因素！提升資產(chǎn)質(zhì)量的3個(gè)重點(diǎn)工作方向！

案例：興業(yè)銀行在營(yíng)收利潤(rùn)增速雙正。規(guī)模增長(zhǎng)、其他非息、撥備計(jì)提 、成本收入比是主要正貢獻(xiàn)；息差、中收形成負(fù)貢獻(xiàn)

案例：華夏銀行在零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的舉措與成效，數(shù)字客群經(jīng)營(yíng)驅(qū)動(dòng)零售新增長(zhǎng)項(xiàng)目的實(shí)施，構(gòu)建數(shù)字化客戶經(jīng)營(yíng)管理體系，提升客戶體驗(yàn)

中信銀行2024成績(jī)單：營(yíng)收和凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)雙增，三大業(yè)務(wù)板塊（對(duì)公、零售、金融市場(chǎng)）中的對(duì)公業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了微增，但是零售業(yè)務(wù)利潤(rùn)卻暴跌42%

II.上市較具規(guī)模城商行比較

營(yíng)業(yè)收入增速上升，凈利潤(rùn)增速下降。息差持續(xù)收窄。損失類貸款規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張。撥備覆蓋率稍顯不足。個(gè)人存款增速下降明顯，存款定期化趨緩。個(gè)人住房貸款占比持續(xù)下降。

3)對(duì)標(biāo)招商銀行穿透分析

I.招商銀行最早提出在2004年就將零售作為發(fā)展重點(diǎn)，如今成為公認(rèn)的“零售之王”。2016年開始發(fā)力零售業(yè)務(wù)的平安銀行，則被冠以“零售新王”

II.2024年，效益性指標(biāo)并不亮眼：營(yíng)業(yè)收入還出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)同比-0.48%，利潤(rùn)總額同比增加1.15%，凈利潤(rùn)1495.59億元，同比增加1.05%，總資產(chǎn)收益率1.28%，下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。

規(guī)模性指標(biāo)增長(zhǎng)良好：總資產(chǎn)121520.36億元，同比增加10.19%，貸款和墊款總額同比增加5.83%，客戶存款總額同比增加11.54%。

信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)：不良貸款率0.95%雖與去年持平，撥備覆蓋率411.98%、貸款撥備率3.92%雙雙下降，但與我國(guó)商業(yè)銀行整體去年這三項(xiàng)指標(biāo)（分別為1.50%、211.19%、3.18%）相比，招商銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)控制，仍屬極為優(yōu)良之列。

III.2019年~2024年，招商銀行在12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行關(guān)鍵指標(biāo)中的占比比較表

IV.從營(yíng)收結(jié)構(gòu)看：非利息凈收入占比在提升，利息凈收入占比在下降

大環(huán)境是有影響的：零售金融業(yè)務(wù)稅前利潤(rùn)的貢獻(xiàn)由56.57%驟降到50.74%，批發(fā)金融業(yè)務(wù)的稅前利潤(rùn)貢獻(xiàn)激增，由41.20%提升至49.01%。

V.從非息收入手續(xù)費(fèi)及傭金收入構(gòu)成看：最能反映零售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的，就是財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入、銀行卡手續(xù)費(fèi)收入這兩大項(xiàng)。 可惜二者雙雙大降，降幅高達(dá)22.70%和14.16%。是什么原因?

VI.從客群基礎(chǔ)看：數(shù)據(jù)都在增長(zhǎng)！2024年，招商銀行零售客戶總數(shù)達(dá)2.10億戶，較上年末增長(zhǎng)6.60%；借記卡和信用卡融合獲客及經(jīng)營(yíng)效率不斷提升，同時(shí)持有借記卡和信用卡的“雙卡”客戶在信用卡客戶中占比67.25%，較上年末提升1.53個(gè)百分點(diǎn)。私人銀行客戶（指在該行月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1,000萬元及以上的零售客戶）169,100戶，較上年末增長(zhǎng)13.61%。零售財(cái)富產(chǎn)品持倉(cāng)客戶數(shù)達(dá)5,821.62萬戶，較上年末增長(zhǎng)13.31%；“招商銀行TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系”下進(jìn)行資產(chǎn)配置的客戶達(dá)1,037.56萬戶，較上年末增長(zhǎng)13.84%；管理零售客戶總資產(chǎn)(AUM) 余額14.93萬億元，較上年末增長(zhǎng)12.05%；零售客戶存款余額達(dá)38,258.02億元，較上年末增長(zhǎng)15.43%；零售貸款余額達(dá)35,779.19億元，較上年末增長(zhǎng)6.06%。

結(jié)論：招商銀行2024年雖沒有達(dá)到市場(chǎng)預(yù)期，但對(duì)于零售金融而言，它仍擁有優(yōu)良而龐大的客戶基數(shù)，具備強(qiáng)大的市場(chǎng)拓展能力，鍛造了優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

3.主要代表性銀行業(yè)務(wù)模式比較

1)零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略定位：戰(zhàn)略定位上的差異，國(guó)有大行的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，股份制銀行的創(chuàng)新特色，城商行的本地化服務(wù)策略。

2)業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)：不同類型銀行在消費(fèi)金融、財(cái)富管理、信用卡等零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展重點(diǎn)與差異化競(jìng)爭(zhēng)策略

I.手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入+投資收益+公允價(jià)值變動(dòng)收益+匯兌收益+其他業(yè)務(wù)收入

II.財(cái)富管理私人銀行業(yè)務(wù)抬頭

III.代客買賣避險(xiǎn)商機(jī)涌現(xiàn)

3)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)比較 衡量銀行盈利能力的指標(biāo)

I.盈利能力指標(biāo)：行業(yè)領(lǐng)先者的凈利潤(rùn)、凈資產(chǎn)收益率、資產(chǎn)回報(bào)率等盈利能力指標(biāo)；原因？

凈利差=生息資產(chǎn)生息率（利息收入/日均生息資產(chǎn)）-付息負(fù)債付息率（利息支出/日均付息負(fù)債）

凈息差=（利息收入-利息支出）/日均生息資產(chǎn)

II.資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)：

不良貸款率、撥備覆蓋率等資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)

不同銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的成效與差異

4)與國(guó)際接軌～巴塞爾協(xié)議適用指標(biāo)~ 宏觀審慎評(píng)估體系MPA考核

5)常見衡量銀行績(jī)效的指標(biāo)

I.RORWA指標(biāo)

II.RAROC指標(biāo)

III.EVA 每個(gè)業(yè)務(wù)條線動(dòng)用到資金是有成本的

IV.GP/AP/EP的背后

三、強(qiáng)化銀行盈利能力的建議 零售金融業(yè)務(wù)發(fā)展策略思路

1.營(yíng)業(yè)收入角度

1)收入結(jié)構(gòu)、凈利息收益率、凈利差（毛利率）

2)成本分析：存款結(jié)構(gòu)和付息率

3)凈利息收入比 凈利息收入比=凈利息收入/營(yíng)業(yè)收入 判斷標(biāo)準(zhǔn)：凈利息收入比越大的銀行，未來可能面臨的轉(zhuǎn)型壓力越大

4)中間收入比 中間收入比=手續(xù)費(fèi)及傭金收入/營(yíng)業(yè)收入 中間業(yè)務(wù)可能是未來銀行最靠得住的護(hù)城河。

5)成本收入比 成本收入比=業(yè)務(wù)及管理費(fèi)/營(yíng)業(yè)收入

2.客群拓展策略

1)精準(zhǔn)客戶定位：運(yùn)用大數(shù)據(jù)和客戶畫像技術(shù)，深入分析客戶特征和需求，實(shí)現(xiàn)客戶的精準(zhǔn)定位與分層管理。針對(duì)不同客群制定個(gè)性化的營(yíng)銷策略。

例如：家庭年收入100萬以上與100萬以下, 20-50萬 分別有哪些客群需求?

例如：銀發(fā)經(jīng)濟(jì)布局：養(yǎng)老金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)要點(diǎn)

2)創(chuàng)新獲客渠道：探索線上線下融合的獲客模式，利用社交媒體、場(chǎng)景化營(yíng)銷等方式拓展新客戶。加強(qiáng)與企業(yè)、社區(qū)等機(jī)構(gòu)的合作，開展批量獲客。

3)中信集團(tuán)的資源～發(fā)展共同協(xié)銷；郵儲(chǔ)集團(tuán)努力推動(dòng)實(shí)行中

4)招商銀行的MGM能成功? 原因?

3.產(chǎn)品創(chuàng)新思路

1)基于客戶需求的產(chǎn)品設(shè)計(jì)：圍繞客戶在消費(fèi)、投資、儲(chǔ)蓄、保障等方面的需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。開發(fā)個(gè)性化的財(cái)富管理產(chǎn)品、消費(fèi)信貸產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2)數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新：利用金融科技手段，推動(dòng)產(chǎn)品的數(shù)字化升級(jí)，實(shí)現(xiàn)線上化、智能化服務(wù)。開發(fā)智能投顧、移動(dòng)支付等數(shù)字化金融產(chǎn)品。

4.業(yè)務(wù)發(fā)展方向

1)數(shù)字化轉(zhuǎn)型：加打造線上線下一體化的服務(wù)體系。利用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高運(yùn)營(yíng)效率。

2)場(chǎng)景金融拓展：圍繞客戶生活場(chǎng)景，如教育、醫(yī)療、旅游等，開展場(chǎng)景金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與場(chǎng)景的深度融合。加強(qiáng)與第三方機(jī)構(gòu)的合作，構(gòu)建場(chǎng)景金融生態(tài)。

3)綠色金融與可持續(xù)發(fā)展：響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略，開展綠色零售金融業(yè)務(wù)，推出綠色信貸、綠色理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品。將可持續(xù)發(fā)展理念融入業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。

趙老師

師資介紹

個(gè)人簡(jiǎn)歷

趙疏敏

美國(guó)芝加哥大學(xué)博士

上海第一財(cái)經(jīng)特約嘉賓、特約評(píng)論員

上海優(yōu)秀青年教師基金獲得者

上海第一財(cái)經(jīng)廣播《疏敏鉤沉》節(jié)目作者及主講人

貴州衛(wèi)視特約嘉賓

武漢大學(xué)客座教授

東北大學(xué)客座教授

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)商學(xué)院MBA特聘講師

上海市雛鷹計(jì)劃特約講師

高級(jí)經(jīng)濟(jì)師

國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師

中國(guó)外匯中心旗下(Comstar)特聘講師

美國(guó)特許金融分析師

【擅長(zhǎng)領(lǐng)域】

熟悉現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)、尤其是金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行邏輯

對(duì)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)政策有獨(dú)特的視角

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，更富于把握新經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，課程內(nèi)容往往在新時(shí)代解決新問題

【主講課程】

《宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析與當(dāng)前熱點(diǎn)解讀》、《產(chǎn)業(yè)政策制定與路徑》、《金融法律法規(guī)》、《國(guó)企體制改革與公司治理》、《從分業(yè)到混業(yè)監(jiān)管》、《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法解讀》《產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與新質(zhì)生產(chǎn)力》、《銀行信貸及財(cái)務(wù)報(bào)表舞弊識(shí)別》、《防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)規(guī)定(試行）》、《財(cái)務(wù)報(bào)表解讀》、《銀行業(yè)內(nèi)控合規(guī)管理及案件防范》、《貨幣政策有效性和彈性對(duì)策》、《互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)策略》《2025中國(guó)金融“新常態(tài)”》、《資本市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品與資產(chǎn)證券化》、《金融衍生工具配置和投資》、《期貨原理與實(shí)務(wù)》、《金融資產(chǎn)配置實(shí)操》、《巴塞爾協(xié)議與資本充足率在我國(guó)的實(shí)施模式》、《金融衍生品介紹與發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管理》、《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理》、《中央金融工作會(huì)議和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議解讀》、《外匯市場(chǎng)與主要貨幣匯率走勢(shì)分析》、《把握雙碳新機(jī)遇，中國(guó)綠色金融特色發(fā)展》、《后疫情時(shí)代的金融動(dòng)力》、保險(xiǎn)公司產(chǎn)說會(huì)財(cái)商課程

【授課經(jīng)歷】

寧波光大銀行講授資產(chǎn)配置、海通證券講授新公司法、南粵銀行廣州分行講授投資規(guī)劃實(shí)務(wù)，中糧集團(tuán)講授國(guó)企公司治理、中石油講解國(guó)企改革與產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、京東金融資產(chǎn)配置實(shí)務(wù)、海通證券講授證券投資實(shí)務(wù)、寧波銀行講授《金融衍生品風(fēng)險(xiǎn)與防控》、海通期貨講授《期貨套期保值的風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)策》

工商銀行山西分行解讀《宏觀經(jīng)濟(jì)及金融發(fā)展趨勢(shì)》、中國(guó)銀行解讀《金融發(fā)展新變革》、民生銀行福州分行《互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)策略》、海通證券講解《后疫情時(shí)代的金融動(dòng)力》、郵政儲(chǔ)蓄銀行山東分行《2025年經(jīng)濟(jì)新常態(tài)》

【授課單位】

（一）金融機(jī)構(gòu)類：人壽保險(xiǎn)、華泰證券、國(guó)信證券、國(guó)聯(lián)證券、國(guó)聯(lián)期貨、光大銀行、星展銀行、上海人才培訓(xùn)市場(chǎng)促進(jìn)中心、農(nóng)銀匯理基金公司、招商銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行信用卡中心、京東金融、光大證券、興業(yè)證券、浦發(fā)銀行杭州分行（7期）、浦發(fā)銀行福州分行、民生銀行、交通銀行、江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司西安分公司、郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行、深圳分行、沈陽分行、山東東營(yíng)支行；農(nóng)業(yè)銀行北京分行、淮北分行、池州分行、淮南分行；建行北京分行；農(nóng)商銀行北京分行；農(nóng)信社長(zhǎng)春分行；

（二）高校類：上海大學(xué)、上海師范大學(xué)、上海海事大學(xué)、上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)、鄭州大學(xué)、河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)、鄭州航空工業(yè)管理學(xué)院、湖南大學(xué)、長(zhǎng)沙理工大學(xué)、湖南財(cái)政經(jīng)濟(jì)學(xué)院、浙江理工大學(xué)、浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)、浙江工商大學(xué)、溫州大學(xué)、安徽大學(xué)、安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)、安徽理工大學(xué)、青島大學(xué)、青島農(nóng)業(yè)大學(xué)、青島科技大學(xué)、北京物資學(xué)院等國(guó)內(nèi)超過100所大學(xué)教授金融學(xué)、投資學(xué)課程。

(三)、企業(yè)類：匯人網(wǎng)、東奧會(huì)計(jì)網(wǎng)校、蔚藍(lán)教育、233網(wǎng)校、中華會(huì)計(jì)網(wǎng)、環(huán)球網(wǎng)校、析金法、萬達(dá)集團(tuán)、萬象控股集團(tuán)、泛海國(guó)際集團(tuán)、中南控股集團(tuán)、象嶼集團(tuán)、利海集團(tuán)、聯(lián)想控股集團(tuán)、龍順集團(tuán)、大連港投資集團(tuán)、陜旅集團(tuán)、港中旅集團(tuán)、中國(guó)浩遠(yuǎn)集團(tuán)、內(nèi)蒙古萬達(dá)集團(tuán)、、泛華集團(tuán)、北控集團(tuán)、國(guó)泰集團(tuán)、國(guó)鼎集團(tuán)、亞太集團(tuán)、實(shí)力集團(tuán)、華屹置業(yè)等多家企業(yè)集團(tuán)。

【授課風(fēng)格】

長(zhǎng)期的實(shí)踐教學(xué)加上不斷的理論總結(jié)，使得授課體系嚴(yán)謹(jǐn)而不脫離實(shí)際，灰諧幽默不失專業(yè)。并能根據(jù)課程及學(xué)員的情況設(shè)計(jì)不同課程內(nèi)容及采用不同上課形式：講演、小組研討、個(gè)案研究、活動(dòng)練習(xí)等多元化教學(xué)讓學(xué)員極容易理解及掌握專業(yè)知識(shí)。其中尤以課程的實(shí)用性及與學(xué)員互動(dòng)的授課風(fēng)格備受好評(píng)。講課思路清晰，深入淺出，嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)膩，重點(diǎn)突出，主次分明，風(fēng)趣幽默。

【學(xué)員評(píng)價(jià)】

非常感謝趙老師的傾囊相授，對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)的走勢(shì)把握非常之精準(zhǔn)，讓我獲益匪淺，開心。謝謝老師！——某學(xué)員心聲

授課內(nèi)容充實(shí)，案例生動(dòng)具體，老師的講解通俗易懂。善于將復(fù)雜的金融和法律知識(shí)化繁為簡(jiǎn)——東奧網(wǎng)校學(xué)員

趙老師的課生動(dòng)幽默，比喻接地氣，希望還有機(jī)會(huì)參加趙老師的其他課程——內(nèi)訓(xùn)學(xué)員

【部分案例】

貴州衛(wèi)視財(cái)經(jīng)嘉賓 第一財(cái)經(jīng)《市場(chǎng)零距離》電視節(jié)目

中國(guó)銀行廣東分行培訓(xùn)《宏觀經(jīng)濟(jì)解讀》課程華泰證券培訓(xùn)證券創(chuàng)新業(yè)務(wù)

培訓(xùn)《期貨套期保值》課程在長(zhǎng)沙培訓(xùn)產(chǎn)權(quán)改革與體制創(chuàng)新課程

培訓(xùn)《宏觀經(jīng)濟(jì)分析》課程為平安人壽培訓(xùn)rfp課程

為工商銀行培訓(xùn)銀行監(jiān)管指標(biāo)課程給金程教育學(xué)員講解企業(yè)年金

貴陽銀行培訓(xùn)《銀行風(fēng)控指標(biāo)》課程保險(xiǎn)公司產(chǎn)說會(huì)

上海交通大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院培訓(xùn)合規(guī)管理 浙江安吉招商局培訓(xùn)基金知識(shí)

第一財(cái)經(jīng)廣播錄制節(jié)目與復(fù)旦張文強(qiáng)教授搭檔東廣90.9節(jié)目

錄制第一財(cái)經(jīng)《金日銀市》節(jié)目東方廣播理財(cái)大賽評(píng)委

廣東省梅州稅務(wù)局培訓(xùn)廣西百色煙草局《宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)》培訓(xùn)

上海書城公益講座興業(yè)銀行廈門分行培訓(xùn)財(cái)務(wù)報(bào)表

陜西國(guó)家開發(fā)銀行培訓(xùn)國(guó)企轉(zhuǎn)型課程 東奧會(huì)計(jì)在線錄制課程

平安人壽山東分公司rfp培訓(xùn) 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行培訓(xùn)新公司法與公司治理

私募股權(quán)公司培訓(xùn)外資企業(yè)培訓(xùn)

湖南農(nóng)信系統(tǒng)培訓(xùn)高級(jí)經(jīng)濟(jì)師百年人壽保險(xiǎn)產(chǎn)說會(huì)

第一財(cái)經(jīng)廣播節(jié)目 河北省稅務(wù)局業(yè)務(wù)能力提升培訓(xùn)

知識(shí)付費(fèi)欄目《一才知道》 城固銀行職稱課程培訓(xùn)

寧波市政府進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)解讀為衢州銀行講解行業(yè)新業(yè)態(tài)

我要預(yù)訂

咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機(jī)：18971071887郵箱：Service@mingketang.com