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課程大綱

一、跨境電商

（一）跨境電商的演變過程與趨勢？

1、發展歷程，三個階段野蠻生長，規范發展精耕細作。

2、市場規模與增長邏輯近5年增長趨勢需求端與供給端雙輪驅動。

3、市場格局，品類現狀，區域分布，平臺矩陣。

4、發展趨勢，貿易戰下的發展趨勢與應對。

（二）、跨境電商模式與政策拆解。

1、進出口視角：進口模式9610、1210出口9610、9710、9810、1210

2、物流視角：小包模式，大宗模式，海外倉模式。

3、核心政策：海關政策、稅收政策

4、新模式破局：全托管，產業帶出海、直播電商出海、獨立站

銀行做什么（別光喊口號，落實細則）

小而美大能量 深圳、杭州、義烏、河北

小營業額+高利潤 對傳統心里的沖擊

走出去，跨境電商是高光時刻還是即將落幕？

貿易+金融 業務基本特征和操作條件

內貿+外貿+金融+合規（政策紅線、資金貨物安全、反洗錢）

（三）、跨境支付及跨境清算

1、海外電商平臺、中國出海平臺。

2、出口跨境電商的收款業務模式

銀行側的出口電商收款模式：

大行---VA收款--實體賬戶收款

城商行---VA---平臺直聯收款清分----實體賬戶

第三方跨境支付公司：本地VA，VA電匯、電商收款va

Pingpong與OTTO China，就歐洲時尚電商頭部平臺About You合作，開店收款一站解決

二、產品創新和客戶服務

（一）趨勢

關稅戰、奪標貿易不穩定、數字人民幣試點推進、區塊鏈技術應用，在京津冀地區，跨境金融服務正發生變革。2025年京津冀地區外貿進出口結構變化，跨境人民幣結算占比提升，對高效便捷跨境金融服務的需求增長。

客戶要什么？銀行要什么？

套利是毒藥？監管紅線？

1. 隨著企業跨境投資、貿易活動的多元化發展，境外與內地在跨境融資、結算、風險管理等業務領域的新需求特點。

2. 為滿足市場需求，金融機構在產品設計、服務模式上的創新聯動舉措，例如聯合開發跨境供應鏈金融產品、定制化跨境理財方案等。

（二）京津冀

企業總部+港口

卷王之王：河北 縣域行業特色龍頭

自貿區試點政策下，利用區塊鏈技術為跨境電商企業提供快速結算服務，縮短到賬時間30%。天津港相關的融資租賃企業，通過銀行定制的供應鏈金融產品，融資規模增長20%。河北工廠+外貿企業。

（三）客戶需求 機會留給有準備的你：

客戶從單一結算需求向綜合化服務轉變，

跨境、小微、綠色金融、ESG相關金融服務需求增加。

（四）產品創新流程

穩定幣（別光低頭拉車，也要抬頭看路）是否與監管沖突？全球穩定幣的監管

USDT、USDC、TerraUSD、PYUSD與傳統跨境的比較

不同國家地區資本市場交易規則、監管要求差異對銀行跨境業務挑戰與機遇。

區域金融合作加強（RCEP 框架下區域內金融服務開放與合作的具體舉措，對銀行跨境業務范圍與模式的影響）。

一帶一路倡議推進過程中，沿線國家金融合作為銀行帶來的跨境業務機會。

虛擬信用卡

1. 需求：效率高、價格低、安全

2. 技術：通過API平臺、銀企直連等技術構建產品框架。

3. 生態：聯合海關、稅務等部門，打造跨境金融服務生態。

加密支付合規

1、反洗錢與履約

2、制裁合規

3、稅務與會計合規

4、數據隱私保護

5、網絡安全與運營韌性

6、消費者保護

7、第三方外包風險管理

8、監管報告與審計

（五）重點領域

重點關注綠色跨境金融產品開發，如碳匯交易相關的跨境投融資產品；加強供應鏈金融產品創新，服務京津冀產業鏈上下游企業。

三、企業全球化經營與管理思維

（一）客戶：哪些是你的菜？央企、平臺、集群、

河北東華金龍用tiktok撬動政府；長城汽車在海外設立工廠，融入當地市場。比亞迪澳洲、墨西哥

（二）戰略分析

走出去？避坑、新瓶老酒

企業采用本地化運營和并購整合戰略，積極拓展海外市場，但也面臨技術壁壘、合規風險等不足。

（三）新型跨境金融業務模式

1、跨境金融案件承認與執行、

2、跨境直貸通業務

3、跨境金融資產轉讓、跨境托管業務、跨境保險創新服務等其他新興跨境金融業務模式的發展動態與應用場景

4、創新業務對金融機構跨境展業能力、風險管理水平、監管合規要求等方面提出的新挑戰與新機遇，引導學員思考未來業務發展方向。

（四）金融機構在跨境展業中的合規挑戰與應對

挑戰：復雜多變的合規環境

不同國家和地區法律法規差異大，銀行適應多法域合規要求的難度。

國際政治經濟形勢變化引發合規政策頻繁調整，銀行及時跟進的挑戰。

跨境數據流動與隱私保護合規難題

跨境金融業務中大量客戶數據傳輸，面臨不同國家數據保護法規沖突。

數據泄露風險及合規處罰案例，如某銀行因跨境數據安全問題遭巨額罰款。

反洗錢與反恐怖融資合規壓力

跨境交易資金流向復雜，識別非法資金流動的技術與人力挑戰。

監管機構對銀行反洗錢、反恐怖融資合規審查的嚴格要求與趨勢

應對：

（一）監管框架與合規要求

1. 境內外主要金融監管機構針對跨境金融業務的監管政策法規體系，包括市場準入、業務運營、風險管理、信息披露等方面的具體要求。

2. 跨境金融業務中涉及的反洗錢、反恐怖融資、制裁合規等關鍵監管領域的規定與處罰案例，強調合規經營的重要性與違規成本。

（二）內部合規體系建設與完善

1. 金融機構應如何構建跨境展業的內部合規管理體系，包括組織架構設置、合規制度建設、合規培訓與文化建設等方面的內容。

2. 合規風險識別、評估、監測與報告的方法與工具，以及如何通過內部審計、合規檢查等手段確保合規體系的有效運行與持續改進。

（三）跨境合規合作與信息共享

1. 金融機構在跨境業務中與境外監管機構、同業機構、國際金融組織等開展合規合作的必要性與途徑，如參與跨境監管協調機制、加入行業自律組織等。

2. 如何通過建立跨境信息共享平臺、加強數據安全管理等方式，實現境內外合規信息的及時交流與共享，提升跨境金融業務的整體合規水平。

（四）加強跨境金融業務合規人才培養與團隊建設

1. 開展針對性的合規培訓

定期組織跨境金融法規政策培訓，邀請監管機構人員、專家授課。

案例分析與模擬演練，提升員工合規風險識別與應對能力。

2. 吸引和留住合規專業人才

制定有競爭力的薪酬福利與職業發展規劃，吸引外部合規人才。

內部人才選拔與培養機制，打造穩定的合規團隊。商業銀行應抓住機遇，積極創新產品和服務，助力京津冀地區企業在跨境經營中不斷發展。

王老師

企業出海、跨境 王雨辰

【專業資質】

銀行營銷管理專家

跨境、國際結算專家

美國、東非供應鏈金融

地方國企、銀行、電商等企業培訓/咨詢/陪跑

加州大學MBA、北大光華EMBA

山東大學經濟學院研究生合作導師

【實戰經驗】

國有銀行/股份制銀行國際貿易、進出口結算、跨境、離岸；對公業務拓展，客戶開發

美國學習、生活、工作經驗。

非洲農場、完整供應鏈平臺搭建，大宗產品進出口/內貿。

地方國企、銀行、電商等企業進行培訓/咨詢/陪跑

【擅長領域】

《跨境電商+輕資產出?！?/p>

《銀行管理、對公開拓》

《進出口、離岸、衍生品》

《大宗產品貿易》

《供應鏈金融》

《城投國企轉型》

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