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課程大綱

一、當前宏觀經(jīng)濟形勢與金融信貸環(huán)境分析

1.二十大、中央經(jīng)濟工作會議、央行貨幣政策執(zhí)行報告信貸相關解讀

金融是國家經(jīng)濟的血脈，它支持了企業(yè)的發(fā)展、創(chuàng)新和國民生活水平的提高

1)發(fā)展與安全～黑天鵝與灰犀牛解析→守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險

2)開放與監(jiān)管～政策鼓勵創(chuàng)造營商環(huán)境

3)引導信貸融資利率穩(wěn)中有降的成果

2.后疫情時代的金融信貸環(huán)境回顧看政策發(fā)力

1)2024銀行經(jīng)營數(shù)據(jù)與信貸投放回顧~~金融監(jiān)管總局公布2024年三季度止銀行業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況：

I.從資本情況來看／從盈利情況／從資產質量情況

II.息差變化與銀行增收不增利

2)近期商業(yè)銀行對公業(yè)務重要政策文件解讀

資本新規(guī)/金融資產風險分類辦法/三個辦法

3.國際經(jīng)濟形勢與地緣政治影響對外貿產業(yè)的沖擊/海關數(shù)據(jù)的解讀

1)國際經(jīng)濟體現(xiàn)況與需求

2)哪些產業(yè)鏈供應鏈移動

3)中美大國博弈繼續(xù)/修昔底徳陷阱/區(qū)域沖突

4.解讀2024年政府工作報告與金融工作對接：

1)反映“穩(wěn)中求進、以進促穩(wěn)、先立后破”的政策主基調

2)新質生產力提出許多重點發(fā)展的產業(yè)及行業(yè)

二、2025年銀行信貸重點產業(yè)現(xiàn)狀與趨勢分析，遵循金融監(jiān)管方向

信貸資源向戰(zhàn)略性新興產業(yè)傾斜

1.善用政策資源~央行再貸款類型分類~融資利率下行的主要因素

1)根據(jù)再貸款功能定位的不同，四類包括流動性再貸款、信貸政策支持再貸款、金融穩(wěn)定再貸款、專項政策性再貸款

2)時間周期不同分類：長期性工具與階段性工具

3)解析結構性貨幣政策工具→主導信貸資源配置

4)金融監(jiān)管評分引導信貸資源配置

2.先進制造業(yè)的信貸投向科創(chuàng)與專精特新

1)先進制造業(yè)之科創(chuàng)與專精特新企業(yè)特征和財務特征

輕資產、重智力，長周期、慢回報，專業(yè)性強等特點

2)先進制造業(yè)之科創(chuàng)與專精特新企業(yè)對公授信

I.突破資產負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表“三張表”的評價體系,“科創(chuàng)評價”的第四張表“科技創(chuàng)新表”，對企業(yè)創(chuàng)新能力開展客觀、量化的評價分析

II.通過知識產權“貸”動創(chuàng)新”，允許合法有效的知識產權中的財產權作質押

III.針對科技型企業(yè)全生命周期的不同階段，推出“融資鏈”，為企業(yè)創(chuàng)立、技術研發(fā)、成果轉化等各個階段分別推出各類專屬信貸產品

3)壯大先進制造業(yè)集群，產業(yè)鏈金融服務

例如：國有銀行牽頭對接央企供應鏈融資平臺，服務科創(chuàng)型央企產業(yè)鏈上下游

3.先進制造業(yè)之新能源和儲能產業(yè)信貸投向 :

1)最受關注的政策～新能源產業(yè)政策、現(xiàn)狀及趨勢

行業(yè)產業(yè)鏈/行業(yè)未來發(fā)展趨勢

2)產業(yè)信貸投放與關鍵風險點分析~清潔能源的思路做授信

I.光伏產業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與風險分析

II.風電產業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢

III.新能源汽車和儲能行業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀與風險分析

IV.注意：海關出口"新三樣”是否行業(yè)內卷嚴重？

4.先進制造業(yè)之高端技術制造與設備制造投向

1)新材料行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與風險分析

2)集成電路行業(yè)~芯片投入失敗案例~發(fā)展現(xiàn)狀與風險分析

3)人工智能行業(yè)~政府工作報告特別點名~時代發(fā)展趨勢

4)生物醫(yī)藥行業(yè)信貸投向

5.政府工作報告重點工作再細化熱點補充：與金融業(yè)工作對接

1)未來產業(yè)：開辟量子技術、生命科學等新賽道

2)數(shù)字經(jīng)濟：開展“人工智能+”行動

3)消費：鼓勵和推動消費品以舊換新，提振智能網(wǎng)聯(lián)新能源汽車、電子產品等大宗消費

4)鄉(xiāng)村振興：加強充電樁、冷鏈物流、寄遞配送設施建設

5)環(huán)保：完善支持綠色發(fā)展的財稅、金融、投資、價格政策和相關市場化機制

6)城鎮(zhèn)化：穩(wěn)步實施城市更新行動。推動解決老舊小區(qū)加裝電梯、停車等難題

6.綠色金融發(fā)展，助力綠色低碳轉型

1)綠色金融服務體系~ 綠色信貸發(fā)展現(xiàn)況分析比較

2)碳金融的未來可期~ 排碳權空污權的質押市場

3)能源與產業(yè)低碳轉型金融市場商機

三、2025年政策防范風險之基礎設施領域的信貸投向

1.地方化債之對公要點與業(yè)務機會～不再爆雷

1)一攬子化債政策解讀及現(xiàn)況走勢

2)業(yè)務模式、風控要點及審查審批建議

2.基礎設施領域之盤活存量資產~城中村改造與城市更新

1)存量盤活政策解讀

2)城中村改造與城市更新的政策解讀

3)模式與業(yè)務機會

3.房地產領域的信貸保持可控

1)房地產行業(yè)的政策發(fā)力~陸續(xù)出臺下，仍有壓力

2)房地產行業(yè)的趨勢研判～關鍵在預期心理轉變

3)遵循金融監(jiān)管方向→風險特征識別與重要環(huán)節(jié)把控

4.結論：促進金融與實體經(jīng)濟良性循環(huán)

“推動科技—產業(yè)—金融良性循環(huán)”的基調

I.實體經(jīng)濟轉型重點領域

II.挖掘綠色投資

III.城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造

IV.高技術制造業(yè)、科技創(chuàng)新

趙老師

師資介紹

個人簡歷

趙疏敏

美國芝加哥大學博士

上海第一財經(jīng)特約嘉賓、特約評論員

上海優(yōu)秀青年教師基金獲得者

上海第一財經(jīng)廣播《疏敏鉤沉》節(jié)目作者及主講人

貴州衛(wèi)視特約嘉賓

武漢大學客座教授

東北大學客座教授

上海財經(jīng)大學商學院MBA特聘講師

上海市雛鷹計劃特約講師

高級經(jīng)濟師

國家理財規(guī)劃師

中國外匯中心旗下(Comstar)特聘講師

美國特許金融分析師

【擅長領域】

熟悉現(xiàn)代經(jīng)濟、尤其是金融機構的運行邏輯

對于中國經(jīng)濟發(fā)展和產業(yè)政策有獨特的視角

在互聯(lián)網(wǎng)時代，更富于把握新經(jīng)濟現(xiàn)象，課程內容往往在新時代解決新問題

【主講課程】

《宏觀經(jīng)濟形勢分析與當前熱點解讀》、《產業(yè)政策制定與路徑》、《金融法律法規(guī)》、《國企體制改革與公司治理》、《從分業(yè)到混業(yè)監(jiān)管》、《金融機構合規(guī)管理辦法解讀》《產業(yè)轉型與新質生產力》、《銀行信貸及財務報表舞弊識別》、《防范化解金融風險問責規(guī)定(試行）》、《財務報表解讀》、《銀行業(yè)內控合規(guī)管理及案件防范》、《貨幣政策有效性和彈性對策》、《互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與商業(yè)銀行應對策略》《2025中國金融“新常態(tài)”》、《資本市場理財產品與資產證券化》、《金融衍生工具配置和投資》、《期貨原理與實務》、《金融資產配置實操》、《巴塞爾協(xié)議與資本充足率在我國的實施模式》、《金融衍生品介紹與發(fā)展及風險管理》、《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》、《中央金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議解讀》、《外匯市場與主要貨幣匯率走勢分析》、《把握雙碳新機遇，中國綠色金融特色發(fā)展》、《后疫情時代的金融動力》、保險公司產說會財商課程

【授課經(jīng)歷】

寧波光大銀行講授資產配置、海通證券講授新公司法、南粵銀行廣州分行講授投資規(guī)劃實務，中糧集團講授國企公司治理、中石油講解國企改革與產權結構、京東金融資產配置實務、海通證券講授證券投資實務、寧波銀行講授《金融衍生品風險與防控》、海通期貨講授《期貨套期保值的風險和對策》

工商銀行山西分行解讀《宏觀經(jīng)濟及金融發(fā)展趨勢》、中國銀行解讀《金融發(fā)展新變革》、民生銀行福州分行《互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與商業(yè)銀行應對策略》、海通證券講解《后疫情時代的金融動力》、郵政儲蓄銀行山東分行《2025年經(jīng)濟新常態(tài)》

【授課單位】

（一）金融機構類：人壽保險、華泰證券、國信證券、國聯(lián)證券、國聯(lián)期貨、光大銀行、星展銀行、上海人才培訓市場促進中心、農銀匯理基金公司、招商銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行信用卡中心、京東金融、光大證券、興業(yè)證券、浦發(fā)銀行杭州分行（7期）、浦發(fā)銀行福州分行、民生銀行、交通銀行、江蘇新沂農村商業(yè)銀行、中國太平洋保險公司西安分公司、郵政儲蓄銀行北京分行、深圳分行、沈陽分行、山東東營支行；農業(yè)銀行北京分行、淮北分行、池州分行、淮南分行；建行北京分行；農商銀行北京分行；農信社長春分行；

（二）高校類：上海大學、上海師范大學、上海海事大學、上海對外經(jīng)貿大學、鄭州大學、河南財經(jīng)政法大學、鄭州航空工業(yè)管理學院、湖南大學、長沙理工大學、湖南財政經(jīng)濟學院、浙江理工大學、浙江財經(jīng)大學、浙江工商大學、溫州大學、安徽大學、安徽財經(jīng)大學、安徽理工大學、青島大學、青島農業(yè)大學、青島科技大學、北京物資學院等國內超過100所大學教授金融學、投資學課程。

(三)、企業(yè)類：匯人網(wǎng)、東奧會計網(wǎng)校、蔚藍教育、233網(wǎng)校、中華會計網(wǎng)、環(huán)球網(wǎng)校、析金法、萬達集團、萬象控股集團、泛海國際集團、中南控股集團、象嶼集團、利海集團、聯(lián)想控股集團、龍順集團、大連港投資集團、陜旅集團、港中旅集團、中國浩遠集團、內蒙古萬達集團、、泛華集團、北控集團、國泰集團、國鼎集團、亞太集團、實力集團、華屹置業(yè)等多家企業(yè)集團。

【授課風格】

長期的實踐教學加上不斷的理論總結，使得授課體系嚴謹而不脫離實際，灰諧幽默不失專業(yè)。并能根據(jù)課程及學員的情況設計不同課程內容及采用不同上課形式：講演、小組研討、個案研究、活動練習等多元化教學讓學員極容易理解及掌握專業(yè)知識。其中尤以課程的實用性及與學員互動的授課風格備受好評。講課思路清晰，深入淺出，嚴謹細膩，重點突出，主次分明，風趣幽默。

【學員評價】

非常感謝趙老師的傾囊相授，對于宏觀經(jīng)濟的走勢把握非常之精準，讓我獲益匪淺，開心。謝謝老師！——某學員心聲

授課內容充實，案例生動具體，老師的講解通俗易懂。善于將復雜的金融和法律知識化繁為簡——東奧網(wǎng)校學員

趙老師的課生動幽默，比喻接地氣，希望還有機會參加趙老師的其他課程——內訓學員

【部分案例】

貴州衛(wèi)視財經(jīng)嘉賓 第一財經(jīng)《市場零距離》電視節(jié)目

中國銀行廣東分行培訓《宏觀經(jīng)濟解讀》課程華泰證券培訓證券創(chuàng)新業(yè)務

培訓《期貨套期保值》課程在長沙培訓產權改革與體制創(chuàng)新課程

培訓《宏觀經(jīng)濟分析》課程為平安人壽培訓rfp課程

為工商銀行培訓銀行監(jiān)管指標課程給金程教育學員講解企業(yè)年金

貴陽銀行培訓《銀行風控指標》課程保險公司產說會

上海交通大學繼續(xù)教育學院培訓合規(guī)管理 浙江安吉招商局培訓基金知識

第一財經(jīng)廣播錄制節(jié)目與復旦張文強教授搭檔東廣90.9節(jié)目

錄制第一財經(jīng)《金日銀市》節(jié)目東方廣播理財大賽評委

廣東省梅州稅務局培訓廣西百色煙草局《宏觀經(jīng)濟形勢》培訓

上海書城公益講座興業(yè)銀行廈門分行培訓財務報表

陜西國家開發(fā)銀行培訓國企轉型課程 東奧會計在線錄制課程

平安人壽山東分公司rfp培訓 農業(yè)發(fā)展銀行培訓新公司法與公司治理

私募股權公司培訓外資企業(yè)培訓

湖南農信系統(tǒng)培訓高級經(jīng)濟師百年人壽保險產說會

第一財經(jīng)廣播節(jié)目 河北省稅務局業(yè)務能力提升培訓

知識付費欄目《一才知道》 城固銀行職稱課程培訓

寧波市政府進行宏觀經(jīng)濟解讀為衢州銀行講解行業(yè)新業(yè)態(tài)

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