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【課程背景】

數(shù)據(jù)是一切分析的基礎(chǔ)！沒有系統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析思維，企業(yè)在詭譎多變的市中，往往陷入重重迷霧中看不清未來的方向，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的日漸發(fā)達(dá)，太多眼花繚亂的營(yíng)銷包裝、過于故弄玄虛的商業(yè)方案，讓企業(yè)應(yīng)接不暇；不確定性的風(fēng)險(xiǎn)隱藏在燈紅酒綠的應(yīng)酬中，成長(zhǎng)于躊躇滿志的戰(zhàn)略中，爆發(fā)于激進(jìn)加碼的實(shí)踐中！在種種不可預(yù)測(cè)的變化中，唯有數(shù)據(jù)是企業(yè)最可靠的戰(zhàn)友，唯有分析數(shù)據(jù)才能揭開華麗外表下血淋淋的真相！

肖老師就，帶您進(jìn)入到財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析的世界中，讓財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)成為風(fēng)險(xiǎn)管理的用力武器，幫助企業(yè)為長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)！

在這個(gè)歷史性的時(shí)代面前，財(cái)務(wù)分析是每個(gè)企業(yè)與個(gè)人必須掌握的技能，只有懂得了財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的分析方法，才能搞懂企業(yè)運(yùn)營(yíng)背后的本質(zhì)！

面臨的復(fù)雜情況、外部環(huán)境的變化速度以及挑戰(zhàn)可謂前所未有，如此復(fù)雜的環(huán)境，只有通過財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析，才能抽絲剝繭般的找到最本質(zhì)的核心要素！

市場(chǎng)復(fù)雜，太多人每日陷在紛繁的信息中，焦慮重重；信息爆炸的時(shí)代，讓人無所適從；只有善于利用財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行科學(xué)的分析，才能到達(dá)化繁為簡(jiǎn)、認(rèn)清事實(shí)的目的！

很多人不信財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，認(rèn)為財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可以隨意造假，并不可靠；但如果懂得科學(xué)的財(cái)務(wù)分析，任何造假都會(huì)在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中漏出蛛絲馬跡；如果重視財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的分析，完全可以避開諸如德隆、樂視、恒大、寶能這樣的大企業(yè)的崩塌；不是財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不可靠，而是沒有掌握有效的分析方法！

課程從很多實(shí)際案例出發(fā)，揭示風(fēng)險(xiǎn)背后不為人知的客觀規(guī)律。解決學(xué)員在利用財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理過程中面臨的“面不全、看不清、太繁瑣”的三大難題，使學(xué)員學(xué)之解惑，學(xué)之能用，帶領(lǐng)學(xué)員對(duì)利用財(cái)務(wù)分析對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的思路有深度的了解，并能夠幫助企業(yè)進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制的總體策略。

【課程收益】

將財(cái)務(wù)分析的概念與基本分析方法進(jìn)行深入講解

掌握財(cái)務(wù)的三大報(bào)表的相互勾稽關(guān)系，將報(bào)表間的關(guān)聯(lián)徹底打通

深入了解財(cái)務(wù)科目的明細(xì)情況，掌握與此相關(guān)130個(gè)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

掌握財(cái)務(wù)分析的五種重要方法，為企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)

重點(diǎn)深度梳理現(xiàn)金流的運(yùn)作原理，利用現(xiàn)金流思維模型重構(gòu)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略

以ROE為核心，整合所有財(cái)務(wù)科目與財(cái)務(wù)指標(biāo)，系統(tǒng)性的建立高效的財(cái)務(wù)分析思路

【課程對(duì)象】

董事長(zhǎng)、總裁、總經(jīng)理、常務(wù)副總經(jīng)理、總裁助理等企業(yè)高管人員及風(fēng)控相關(guān)工作人員；

【課程大綱】

一、財(cái)務(wù)分析在風(fēng)控中的應(yīng)用基本概述

財(cái)務(wù)報(bào)表分析的目的

財(cái)務(wù)報(bào)表分析的方法

財(cái)務(wù)報(bào)表分析的局限性

二、行業(yè)及經(jīng)營(yíng)情況

（一）行業(yè)及市場(chǎng)分析

（二）經(jīng)營(yíng)模式及優(yōu)劣勢(shì)分析

1、經(jīng)營(yíng)模式

2、業(yè)務(wù)流程

3、申請(qǐng)人競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)情況

四、 財(cái)務(wù)情況分析

（一）主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

1、報(bào)表采用說明

2、財(cái)務(wù)報(bào)表整體分析對(duì)比方法

整體結(jié)構(gòu)法

行業(yè)對(duì)比法

歷史比較法

杜邦比率分析法

重要因素敏感性分析法

（二）三大報(bào)表勾稽關(guān)系的交叉驗(yàn)證與核對(duì)

1、資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)各科目勾稽關(guān)系

2、收入利潤(rùn)表與資產(chǎn)負(fù)債表的勾稽關(guān)系

3、現(xiàn)金流量表與各資產(chǎn)負(fù)債、利潤(rùn)表的勾稽關(guān)系

（三）重要的財(cái)務(wù)科目明細(xì)分析

1、資產(chǎn)負(fù)債端科目明細(xì)的分析與風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)

貨幣資金

應(yīng)收賬款

其他應(yīng)收款

存貨

長(zhǎng)期投資

固定資產(chǎn)

在建工程

無形資產(chǎn)

交易性金融資產(chǎn)

待攤費(fèi)用

長(zhǎng)期應(yīng)收款

商譽(yù)

短期借款

應(yīng)付賬款

預(yù)收賬款

其他應(yīng)付款

一年內(nèi)到期的長(zhǎng)期負(fù)債

應(yīng)付債券

長(zhǎng)期借款

交易性金融負(fù)債

長(zhǎng)期應(yīng)付款

實(shí)收資本

資本公積

未分配利潤(rùn)

少數(shù)股東權(quán)益

2、收入利潤(rùn)端科目明細(xì)的分析與風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)

主營(yíng)業(yè)務(wù)收入

主營(yíng)業(yè)務(wù)成本

營(yíng)業(yè)費(fèi)用

管理費(fèi)用

財(cái)務(wù)費(fèi)用

投資收益

公允價(jià)值變動(dòng)凈收益

營(yíng)業(yè)外收入

凈利潤(rùn)

3、現(xiàn)金流量端科目明細(xì)的分析與風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出

投資活動(dòng)現(xiàn)金流入

投資活動(dòng)現(xiàn)金流出

籌資活動(dòng)現(xiàn)金流入

籌資活動(dòng)現(xiàn)金流出

現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈額

4、現(xiàn)金流的進(jìn)一步分析

1）現(xiàn)金流在企業(yè)發(fā)展中的重要作用

2）以現(xiàn)金流為核心重構(gòu)企業(yè)財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況

現(xiàn)金流在企業(yè)中流轉(zhuǎn)循環(huán)模式拆解

現(xiàn)金流與資產(chǎn)減值計(jì)提

現(xiàn)金流與固定資產(chǎn)折舊

現(xiàn)金流與無形資產(chǎn)攤銷

現(xiàn)金流與費(fèi)用的預(yù)提、攤銷

現(xiàn)金流與固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、其他長(zhǎng)期資產(chǎn)變化

現(xiàn)金流與財(cái)務(wù)費(fèi)用

現(xiàn)金流與投資損失的變化

現(xiàn)金流與遞延稅款

現(xiàn)金流與存貨的變化

現(xiàn)金流與經(jīng)營(yíng)性應(yīng)收、應(yīng)付項(xiàng)目的變化

現(xiàn)金流與投資情況的變化

現(xiàn)金流與社會(huì)融資情況的變化

(四) 財(cái)務(wù)指標(biāo)分析

1、償債能力分析

流動(dòng)比率

速動(dòng)比率

現(xiàn)金比率

資產(chǎn)負(fù)債率

息稅前利潤(rùn)利息保障倍數(shù)

產(chǎn)權(quán)比率

有形凈值債務(wù)率

2、盈利能力及成長(zhǎng)性分析

凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率

銷售利潤(rùn)率

成本費(fèi)用利潤(rùn)率

息稅前營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率

總資產(chǎn)收益率

凈資產(chǎn)收益率

凈利潤(rùn)率

3、營(yíng)運(yùn)效率分析

存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

凈營(yíng)業(yè)周期

總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

五、杜邦比率分析法

1）傳統(tǒng)比率分析的局限性與應(yīng)用誤區(qū)

2）利用ROE將所有財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析

ROE與盈利能力指標(biāo)的關(guān)聯(lián)

ROE與運(yùn)營(yíng)能力指標(biāo)的關(guān)聯(lián)

ROE與償債能力指標(biāo)的關(guān)聯(lián)

六、財(cái)務(wù)分析在風(fēng)險(xiǎn)管理中的常見誤區(qū)

浮于形式，未深入底層數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)

過于僵化教條，倚重用根據(jù)歷史數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)未來

只分析企業(yè)本身數(shù)據(jù)，未對(duì)行業(yè)同類數(shù)據(jù)進(jìn)行橫向?qū)Ρ?/p>

偏重個(gè)別項(xiàng)目進(jìn)行分析，未對(duì)整體數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)與循環(huán)模式深入分析

肖老師

肖 劍 老師

——企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制與金融投資交易專家

曾任廣發(fā)銀行天津分行信貸管理部副總經(jīng)理

曾任廣發(fā)銀行天津分行零售信貸部總經(jīng)理

曾任西南證券房地產(chǎn)行業(yè)首席分析師

曾任CCTV2-交易時(shí)間欄目特約評(píng)論員

曾任財(cái)富非常道欄目特約評(píng)論員

曾任中央人民廣播電臺(tái)經(jīng)濟(jì)之聲特約評(píng)論員

曾經(jīng)獲得《投資者報(bào)》全國(guó)十佳研究員

現(xiàn)就職于資產(chǎn)規(guī)模超過500億元的大型金融控股集團(tuán)（旗下?lián)碛袃杉疑鲜泄尽⒁患冶ｋU(xiǎn)公司、同時(shí)為兩家股份制銀行第二大股東），擔(dān)任風(fēng)控合規(guī)總監(jiān)

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

肖老師擁有近十五年風(fēng)險(xiǎn)管理與金融投資交易的經(jīng)驗(yàn)，并在相關(guān)領(lǐng)域取得了出色的成績(jī)：

以特約評(píng)論員身份參加cctv2財(cái)經(jīng)頻道、各類財(cái)經(jīng)節(jié)目、各類金融論壇等活動(dòng)190余次；

曾經(jīng)獲得《投資者報(bào)》全國(guó)十佳研究員；

曾參與大智慧、新都化工、吉峰農(nóng)機(jī)、世聯(lián)行、商湯科技的上市IPO項(xiàng)目

擁有15年股票、期貨、外匯等領(lǐng)域投資經(jīng)驗(yàn)，曾參與各類投資項(xiàng)目累計(jì)金額約40億元；

累計(jì)審批、管理各類授信業(yè)務(wù)規(guī)模合計(jì)約500億元，主要包括傳統(tǒng)銀行授信類業(yè)務(wù)、大型對(duì)公租賃保理業(yè)務(wù)、ABS\ABN等資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、大型供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、股權(quán)投資、二級(jí)市場(chǎng)投資、不良資產(chǎn)的資管業(yè)務(wù)、汽車金融業(yè)務(wù)等；擁有豐富的項(xiàng)目審批、出賬審核、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、量化風(fēng)險(xiǎn)建模、清收訴訟、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部審計(jì)、反洗錢、反欺詐等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域工作經(jīng)驗(yàn)

參與集團(tuán)科技金融子公司的大型普惠金融項(xiàng)目，包括中小企業(yè)普惠項(xiàng)目與個(gè)人普惠金融項(xiàng)目，并與螞蟻金服、釘釘分期建立了深度合作關(guān)系，參與了前期整體方案設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)的建立、商務(wù)渠道的談判溝通，從0到1完成了項(xiàng)目的建立；并累計(jì)放款近60億元，風(fēng)險(xiǎn)模型經(jīng)受住了各層級(jí)市場(chǎng)的考驗(yàn)，取得了良好的效果；

參與集團(tuán)子公司汽車科技金融項(xiàng)目，從0到1參與了前期項(xiàng)目整體方案設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)模型的建立、商務(wù)渠道的拓展、商業(yè)合作的談判、系統(tǒng)對(duì)接的處理，并與優(yōu)歆二手車、瓜子二手車等企業(yè)建立了暢通的合作，并參與了累計(jì)8億元的風(fēng)險(xiǎn)審批、出賬、貸后管理、訴訟清收等相關(guān)工作，對(duì)汽車金融行業(yè)整體有了深入了解；

【授課風(fēng)格】

實(shí)戰(zhàn)型導(dǎo)師，深入淺出、論證嚴(yán)密、善于從底層原理出發(fā)，講透問題的本質(zhì)；

學(xué)以致用：肖老師的課以大量的實(shí)際案例出發(fā)，并緊扣風(fēng)險(xiǎn)與投資交易的本質(zhì)，將深?yuàn)W的理論以一種直觀而不膚淺、簡(jiǎn)約而不簡(jiǎn)單的方式傳授給學(xué)員；

【主講課程】

風(fēng)險(xiǎn)管理系列

《風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)與實(shí)戰(zhàn)操作》

《內(nèi)控基礎(chǔ)與實(shí)戰(zhàn)操作》

《普惠金融風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)與實(shí)戰(zhàn)操作》

《項(xiàng)目可行性報(bào)告的分析與講解》

《項(xiàng)目盡調(diào)過程中核心要素的風(fēng)險(xiǎn)控制》

《財(cái)務(wù)分析在風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用與實(shí)戰(zhàn)》

《宏觀分析在風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用與實(shí)踐》

金融投資交易系列

《金融投資交易分析基礎(chǔ)與實(shí)戰(zhàn)》

《系統(tǒng)化交易的基礎(chǔ)與實(shí)戰(zhàn)》

《投資交易心理學(xué)》

【服務(wù)客戶】

風(fēng)險(xiǎn)控制類：廣發(fā)銀行總行培訓(xùn)部、北京大學(xué)、天津商學(xué)院、河北大學(xué)、魏橋鋁業(yè)（世界500強(qiáng)）、信源集團(tuán)（電解鋁行業(yè)全國(guó)第三）、寧夏晟晏（全國(guó)硅錳合金行業(yè)全國(guó)第一）、新疆三江新能源（煤焦油加氫行業(yè)）、廣州優(yōu)世聯(lián)合（電子科技）、奧園地產(chǎn)（房地產(chǎn)）、佳兆業(yè)（房地產(chǎn)）、釘釘分期（金融科技）、長(zhǎng)春市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會(huì)等

金融交易類：CCTV2-交易時(shí)間欄目組的資訊培訓(xùn)、內(nèi)蒙古電視臺(tái)-財(cái)富非常道欄目組資訊顧問、北京電視臺(tái)-薇觀世界欄目組資訊培訓(xùn)、中央人民廣播電臺(tái)-經(jīng)濟(jì)之聲的資訊培訓(xùn)、天津易孚澤投資基金 、工商銀行南京分行金融交易部、陜西福天寶新能源集團(tuán)、正泰電器、廣發(fā)銀行北京分行、天津分行風(fēng)險(xiǎn)管理部等

【學(xué)員評(píng)價(jià)】

肖劍老師善于從底層邏輯出發(fā)，將復(fù)雜的問題用最簡(jiǎn)單的方式呈現(xiàn)給大眾。

-----廣州優(yōu)世聯(lián)合有限公司董事長(zhǎng)張濤

肖劍老師結(jié)合多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)出了很多原創(chuàng)性的理論，揭示了投資交易的本質(zhì)。

-----財(cái)富非常道主持人兼制片人李楠

簡(jiǎn)單、務(wù)實(shí)、有內(nèi)容、不膚淺。

-----國(guó)安華源投資管理有限公司總經(jīng)理侯雷

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