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課程背景：

當(dāng)前金融改革已經(jīng)到了關(guān)鍵的攻堅(jiān)階段，金融機(jī)構(gòu)面臨的各種壓力空前。降準(zhǔn)降息動(dòng)作頻頻，利率市場化快速推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，存款保險(xiǎn)制度推出，銀行退出機(jī)制呼之欲出。這一切對我國商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營模式和盈利模式構(gòu)成巨大挑戰(zhàn)，尤其對商業(yè)銀行的沖擊更是顯而易見。隨著中國經(jīng)濟(jì)增速放緩，銀行不良貸款已連續(xù)多個(gè)季度增加，銀行不良貸款余額和不良貸款率呈“雙升”態(tài)勢。

本課程定位在培養(yǎng)信貸人員風(fēng)險(xiǎn)防控意識和能力，從貸前、貸中、貸后入手，規(guī)范操作流程、強(qiáng)化制度建設(shè)，學(xué)習(xí)并掌握信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的重要技術(shù)與方法。

培訓(xùn)對象

分支行行長副行長、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)人等

課程目標(biāo)

首先要系統(tǒng)學(xué)習(xí)信貸法律風(fēng)險(xiǎn)知識，強(qiáng)化受訓(xùn)學(xué)員法律風(fēng)險(xiǎn)意識，掌握商業(yè)銀行常見的信貸法律風(fēng)險(xiǎn)種類和防范措施。規(guī)范商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員法律行為，依法合規(guī)開展工作，最大限度地減少銀行信貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

課程大綱：

第一部分 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)知識

一、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵

1、全流程風(fēng)險(xiǎn)管理

2、全員風(fēng)險(xiǎn)管理

3、全方位風(fēng)險(xiǎn)管理

二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的三大核心內(nèi)容落地執(zhí)行的關(guān)鍵要素

1、商業(yè)銀行五大風(fēng)控目標(biāo)的設(shè)定方法

1）合規(guī)目標(biāo)的設(shè)定

2）真實(shí)目標(biāo)的設(shè)定

3）效益目標(biāo)的設(shè)定

4）戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)定

5）安全目標(biāo)的設(shè)定

2、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控五大要素的落地執(zhí)行工具

1）風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境檢查工具

2）風(fēng)險(xiǎn)評估工具

3）風(fēng)險(xiǎn)管控工具

4）信息與溝通平臺

5）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督工具

3、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行的必要條件

1）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行必須解決的四個(gè)問題

2）商業(yè)銀行執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的四個(gè)必要條件

3）銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)施的四個(gè)關(guān)鍵要素

第二部分 全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理整體思路

一、貸前調(diào)查盡職

1、基于財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的盡職調(diào)查

1）三張財(cái)務(wù)報(bào)表分別揭示出企業(yè)哪些管理本質(zhì)

2）哪些財(cái)務(wù)比率反映客戶的短期償債能力

3）哪些財(cái)務(wù)比率反映客戶的長期償債能力

4）客戶的盈利能力應(yīng)當(dāng)從哪些財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析中獲得

5）客戶的營運(yùn)能力重點(diǎn)反映在哪些財(cái)務(wù)比率上

6）有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)分析師為什么總是緊盯企業(yè)的應(yīng)收賬款

2、客戶表外因素的盡職調(diào)查

1）客戶的法人治理結(jié)構(gòu)

2）客戶的內(nèi)部控制

3）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃

二、信貸風(fēng)險(xiǎn)的貸中管理

1、授權(quán)管理

2、流程控制

3、不相容職責(zé)的分離

4、強(qiáng)制休假制度

三、貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)管理

1、信貸風(fēng)險(xiǎn)的貸后預(yù)警機(jī)制

1）預(yù)警指標(biāo)如何設(shè)定

2）如何應(yīng)用數(shù)據(jù)庫有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

3）如何對重點(diǎn)客戶實(shí)施重點(diǎn)跟蹤

2、有效的貸款風(fēng)險(xiǎn)處置方式

1）貸款擔(dān)保

2）貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金

3）自有流動(dòng)資金比例控制

3、加強(qiáng)對執(zhí)行情況的檢查和稽核

1）稽核的重要原則

2）稽核的具體實(shí)施步驟

4、逾期應(yīng)收賬款如何進(jìn)行有效催收

第三部分、信貸業(yè)務(wù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的兩大切入點(diǎn)及案例分析

一、以擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)管理為主要切入點(diǎn)

1.未辦理抵押登記抵押合同的法律風(fēng)險(xiǎn)

2.抵押合同與買賣合同一并簽訂法律風(fēng)險(xiǎn)

3.土地經(jīng)營權(quán)抵押致法律風(fēng)險(xiǎn)的案例

4.共有財(cái)產(chǎn)抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析

5.如何防范查封陷阱法律風(fēng)險(xiǎn)識別及最新法律救濟(jì)途徑

6.保證金質(zhì)押三種法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析

7.擔(dān)保人不盡擔(dān)保義務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析

8.擔(dān)保物被其他債權(quán)人首先申請法院查封的法律風(fēng)險(xiǎn)

二、 以時(shí)效法律風(fēng)險(xiǎn)管理為切入點(diǎn)

1.案例：超過兩年訴訟時(shí)效的債權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)

2.超訴訟時(shí)效的補(bǔ)救措施

3.借款人惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的防范措施和方法

4.借款人失蹤的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

5.借款人破產(chǎn)逃債解決方法

第四部分 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的全員控制

一、銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線

1.第一道防線業(yè)務(wù)部門

2.第二道防線風(fēng)險(xiǎn)部門

3.第三道防線審計(jì)部門

二、銀行在風(fēng)控過程中必須處理好五個(gè)關(guān)系

1.處理好控與被控的關(guān)系

2.處理好風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控與內(nèi)部監(jiān)督的關(guān)系

3.處理好風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度與道德自律的關(guān)系

4.處理好風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控效果與控制成本的關(guān)系

5.處理好風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控層次與工作效率的關(guān)系

三、銀行風(fēng)控人員必須具備的三種能力

1.財(cái)務(wù)能力

2.法務(wù)能力

3.溝通能力

課程小結(jié)

卜老師

卜范濤,全國高級金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才實(shí)訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,中國管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會(huì)特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險(xiǎn)講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財(cái)經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險(xiǎn)管理講師,首屆山東省風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)委員會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風(fēng)險(xiǎn)管理研究院院長。

RMCTTC風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,1500場次金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn),300多家銀行調(diào)研實(shí)踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會(huì)聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號。

培訓(xùn)方法和特點(diǎn)：

以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo),注重方法和工具的傳播。課程實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng),特別注重風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的落地和實(shí)際操作,擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué),通過案例教學(xué).游戲互動(dòng)等教學(xué)方式,增強(qiáng)學(xué)員互動(dòng)性,教學(xué)效果受到普遍贊揚(yáng)和好評。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國家發(fā)展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會(huì).廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進(jìn)會(huì).山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進(jìn)會(huì).酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)操作實(shí)務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理,小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理,銀行授信業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析與交叉驗(yàn)證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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